"Знаходимо кошти у власній кишені": Як погасити кредит швидше

Кожен кредит вирішує проблему, надаючи позичені гроші, але також створює довготривалі фінансові зобов'язання. І, мабуть, немає жодного позичальника, який би не хотів швидше з ними розібратися.

Швидкість — ваш союзник

У швидкості погашення є важлива перевага: якщо встигнути вчасно, то чим швидше буде погашений борг, тим менша буде переплата за кредитом. Стратегія часткового дострокового погашення кредиту дозволяє додатковими коштами скоротити основне тіло боргу і так зменшити підсумкові витрати на погашення боргу.

Здається, що коли кредит прорахований і оформлений, додаткові кошти на його погашення знайти складно. Та й експерти кажуть — спрямовувати більше 30% щомісячного бюджету на погашення кредитів вже буде некомфортно. Однак, якщо замислитися і порахувати, на вас можуть чекати справжні сюрпризи у власному гаманці.

Технологія прискорення погашення кредитів за рахунок вже наявних доходів не така вже й складна. Її головні інструменти — прозорість, послідовність і правильний настрій. Дійте за кроками і не відхиляйтеся від курсу.

Крок 1. Робимо свій бюджет прозорим

Незважаючи на те, що мобільний банківський додаток у вас завжди в смартфоні, а гаманець у кишені, ми часто навіть не уявляємо, куди реально йдуть наші гроші. І іноді навіть не здогадуємося, скільки наших кровних гривень вилітає в трубу. Тому почати варто з того, щоб зробити власний бюджет прозорим для самих себе. Для цього немає нічого кращого, ніж папір, ручка і калькулятор, а дані, оскільки більшість розрахунків у нас безготівкові, дадуть банківські додатки та SMS.

Рахуємо щомісячні витрати і складаємо картину своїх витрат. Її аналіз дасть розуміння того, куди йдуть зароблені копійки, гривні і цілі тисячі. І дуже багато напрямків і сум будуть справжнім сюрпризом.

Крок 2. Оцінюємо і плануємо

Наші витрати часом можуть налякати нас самих. "Невинні задоволення" і невраховані витрати можуть виявитися реальною діркою в кишені, куди без нашого відома вилітають наші гроші. Чашечка кави там, поїздка на таксі тут, оформлена рік тому щомісячна підписка на якийсь розважальний контент, яким ви пів року вже не цікавилися... З цих крапель складаються річки, що витікають з вашого бюджету.

Тому в першу чергу відмовляємося від однозначно непотрібних і неврахованих витрат, у другу розбираємося з маленькими слабкостями і проявляємо силу волі. У третю чергу оцінюємо можливості оптимізувати ті витрати, які реально необхідні — шукаємо знижки, вичавлюємо максимум з кешбеку тощо. Повірте, пошук вигоди може бути надзвичайно захопливим, особливо коли його результати прямо відображаються на вашому рахунку. Так у вашій кишені з'являються вільні кошти — і ви будете здивовані, скільки ваших грошей проходило повз вас.

Секрет у тому, щоб "не перетиснути", адже спочатку нам здається, що у нас залізна воля і все доступно, а потім ми починаємо робити собі маленькі поступки і все обіцяне собі перетворюється на пил. Тому обмежуйте себе в обмеженнях.

Крок 3. Вивчаємо і вибираємо тактику

Уважно вивчіть умови частково дострокового погашення кредиту у вашому банку. Чи передбачені вони договором (найчастіше — так) і як все організувати. Ніхто не забороняє вам звернутися до вашого кредитора і попросити менеджера все розтлумачити ще раз. Головне, що вас цікавить — процедура. Як потрібно вказувати призначення "додаткових" грошей, в які терміни відбувається погашення тощо.

Далі варто порахувати, наскільки швидше ви зможете погасити кредит, якщо будете регулярно скорочувати основний борг і, головне, наскільки менше ви заплатите за відсотками, швидше погасивши кредит. Пам'ятайте, що оптимальний час, щоб почати економити — перша половина терміну кредитування, коли кредит перевалив за "екватор", вигода вже досить відносна. Співвідношення відсотків і тіла боргу в щомісячному платежі змінюється і перший час ви гасите майже одні тільки відсотки, а саме від них ви і хочете позбутися.

Використовуйте для розрахунків кредитний калькулятор, їх багато в мережі, тепер це ваш головний друг на довгий час, та ще й джерело психологічної підтримки, адже це так чудово, бачити, як ваш борг потроху тане.

Крок 4. Обганяємо кредит

Починайте діяти згідно з обраною тактикою. Кожен зменшений щомісячний платіж — ваша маленька перемога. Але продовжуйте платити ту ж звичну суму і довісок для дострокового погашення, психологічно це простіше, не збиватися з вже обраного ритму, а кожен наступний платіж буде ще ефективніше гасити ваш борг.

Для вас важливий шлях, а до мети він вас неминуче приведе. Так ви й самі не помітите, як доведеться йти в банк за закриваючими документами, в яких сказано, що ви вже більше нікому нічого не винні.

Організуємо собі бонуси

Добре озирнувшись навколо і замислившись, стане ясно, що грошей навколо нас багато. Якщо не страждати від споживацтва і ретельно переглянути свій гардероб та антресолі, ви будете здивовані, скільки можна виручити за речі, про які ви, швидше за все, вже забули. Продайте непотрібне, а отримані кошти відправте на дострокове погашення кредиту, там вони вам точно знадобляться.

У вас є хобі або якісь вміння? Замисліться над тим, як їх монетизувати. Займаєтеся улюбленою справою, відпочиваєте душею, а за це ще й платять! Можливо, у вас пропадає талант сантехніка, збирача меблів, кондитера або кращого в світі фахівця з вигулу маленьких собак. Перетворіть свої здібності на свої фінансові активи, заодно познайомитеся з цікавими людьми і прокачаєте свої вміння, а підсумок позначиться на вашому графіку платежів.