Схема Чарльза Понці - 100 великих афер

Чарлз Понці-скромний італійський іммігрант вважається одним з найзнаменитіших шахраїв в кримінальній історії США. Про так звану «схему Понці» чули багато, але навіть ті, хто про неї не чув, знайомі з її сучасною версією: схема «Make Money Fast» («зроби гроші по-швидкому») була дуже популярна в Інтернеті, поки її не змінили більш хитромудрі шахрайські комбінації.

Карло (Чарлз) Понці народився 3 березня 1882 року в місті Луга, недалеко від Равенни на півночі Італії. Після закінчення школи він вступив до Римського університету. Потреба змусила його кинути навчання і відправитися на заробітки за океан. У листопаді 1903 року Карло з кількома доларами в кишені ступив на американську землю. Всі гроші він програв в карти під час трансатлантичної подорожі. Понці був невеликого зросту (158 сантиметрів), але ніколи не комплексував з цього приводу. Він вірив у свою зірку і розраховував заробити в Америці мільйон доларів.

Карло, що став за океаном Чарлзом, швидко навчився говорити і писати по-англійськи. Але до першого мільйона було ще далеко. Він брався за будь-яку роботу, мив посуд у ресторані, прибирав у готелях.

У 1907 році Понці з'явився в Монреалі. Тут він потрапив до в'язниці за звинуваченням у підробці. Понці працював помічником касира в Монреальському банку "Зароссі", і, ймовірно, його зробили козлом відпущення. Карло не сумував і писав на батьківщину життєрадісні листи, мовляв, у нього все в порядку, він влаштувався помічником тюремного наглядача.

Звільнившись всього через двадцять місяців (нагорода за зразкову поведінку), Понці вирішив повернутися в США, і разом з ще п'ятьма італійцями намагався нелегально перетнути канадо-американський кордон і тим самим порушив закон про імміграцію. Наступні два роки Чарлз провів у в'язниці Атланти (штат Джорджія)

У 1912 році Понці оселився в Бостоні. Італійська громада прийняла його дуже тепло. Чарлз одружився на юній красуні Розі Гуекко, дочки торговця фруктами дона Альберто. Єдине, що бентежило Понці, так це відсутність постійної роботи. Нарешті йому вдалося влаштуватися торговим агентом у солідну компанію містера Дж. Р. Пула.

В одному з листів іспанського торгового посередника Понці виявив Поштовий обмінний купон. Ці купони були введені в обіг міжнародною поштовою Конвенцією 1906 року і підлягали обміну на Поштові марки. Їх випускали для того, щоб одержувач не витрачався на відповідне послання. Мінімальна ціна купона становила 28 сантимів або еквівалент цієї суми у валюті країни, де продавалися купони.

Протягом декількох років система працювала безперебійно, проте після Першої світової війни в багатьох країнах почалася інфляція, звідси – різниця валютного курсу в Європі та Америці. Поштові відомства не внесли відповідні зміни в обмінний курс між купонами і марками. В результаті в Іспанії купон коштував в перерахунку на американську валюту один цент, а в США на купон можна було отримати шість одноцентових марок.

Понці раптом осяяло: Міжнародна торгівля купонами може принести до 400 відсотків прибутку і має право розглядатися як форма арбітражу! В даному випадку арбітраж означає певну угоду, яка передбачає одночасну покупку і продаж якогось товару. Головна умова арбітражу-Купівля та продаж повинні проходити далеко один від одного.

Понці обговорив з друзями ідею збагачення за рахунок поштових купонів. Італійці його підтримали. Так народилася афера, яка увійде в історію під назвою «схема Понці». 26 грудня 1919 року Чарлз зареєстрував у муніципалітеті Бостона «компанію з обміну цінних паперів». Перші акції були різних кольорів-в залежності від номіналу, але вже з березня 1920 року всі акції стали жовтого кольору із зазначенням вартості в доларах. Понці пообіцяв своїм інвесторам 50-відсотковий прибуток за 45 днів і подвоєння капіталу за 90 днів. При цьому стверджувалося, що гроші вкладаються в поштові операції, що приносять 400-відсотковий прибуток, але їх технологія розголошенню не підлягає.

Коли перші щасливчики отримали обіцяний прибуток, чутки про чудо-компанію швидко поширилися по місту. Число бажаючих стати її акціонерами зростало з кожним днем. У лютому 1920 року Понці отримав 5 тисяч доларів, у березні 30 тисяч, а в травні – 420 тисяч доларів! Середній вкладник розлучався з 300 доларами, а найбагатші вносили до 50 тисяч доларів!
 

Понці прийняв на роботу помічницю-вісімнадцятирічну міс Мелі (справжнє ім'я – Люсі Мартеллі). Через місяць штат співробітників "компанії з обміну цінних паперів" розширився до тридцяти чоловік. Понці орендував ще два офіси. Діяльність фірми незабаром поширилася на всю Нову Англію і штат Нью-Джерсі.

У травні 1920 року Понці відкрив депозитний рахунок у ганноверській довірчій компанії. Він сподівався стати її президентом. І ця мрія вже не здавалася нездійсненною.

Чарльз Понці придбав за 35 тисяч доларів 12-кімнатний особняк в престижному кварталі Лексінгтон. Він одягався у найдорожчих кравців, носив масивну тростину, інкрустовану дорогоцінними каменями, а його дружина згиналася під вагою діамантів. З Італії приїхала порадіти за Карліто його стара матінка.

У червні 1920 року Понці став мільйонером. Збулася мрія італійського бідняка. Як писали газети, подібний успіх до іммігранта міг прийти тільки в Америці: «Понці перетворює один долар в мільйон і робить це, закатавши рукава. Ви просто даєте йому долар, і Понці прикручує до нього шість нулів». Його називали "улюбленцем фортуни», «сучасним царем Мідасом», "хлопцем, що робить мільйони на двоцентових марках".

Офіси компанії були завалені грошима. В деякі дні Понці отримував до 250 тисяч доларів. Банкноти лежали в ящиках столів, в картонних коробках в коридорах, і навіть в туалетах. І з кожним днем їх ставало все більше і більше.

У Понці було чимало заздрісників. В кінці червня МЕБЛЕВИК Деніелс, у якого Понці колись зайняв 200 доларів, раптом заявив, що Чарлз обіцяв поділитися з ним половиною прибутку компанії, саме на цих умовах він кредитував італійця. Понці виставив вимагача за двері, а Деніелс подав на нього в суд. Звичайно, МЕБЛЕВИК не мав ні найменшого шансу виграти справу, але ця історія потрапила на сторінки газет і багато хто задумався, яким чином Понці вдалося так швидко розбагатіти? Своє розслідування розпочала газета "Бостон пост". Крім того, згідно із законами штату Массачусетс, на час розгляду позову Деніелса були заморожені банківські рахунки Понці на загальну суму 500 тис.доларів.

На початку липня "компанією з обміну цінних паперів" зацікавилася місцева влада. Окружний прокурор Джозеф Пеллетьє повідомив Понці, що готується масштабна аудиторська перевірка його компанії і з 26 липня доведеться призупинити прийом нових вкладів. Чарлз погодився, хоча не міг не розуміти, що перевірка для нього закінчиться крахом. Або він настільки увірував у свою щасливу зірку?

Понці і Пеллетьє виступили зі спільною заявою, в якій запевняли громадськість у неодмінному поновленні роботи «компанії з обміну цінних паперів» відразу після закінчення фінансової перевірки і підтвердження законного статусу підприємства.

Чи треба говорити, що відбувається після таких заяв? Сотні вкладників кинулися забирати свої гроші. Ось як описував наступні події журналіст "Нью-Йорк таймс": "весь Бостон вибухнув після оголошення про те, що аудитори приступають до перевірки справ Понці, цього "фінансового чарівника", який обіцяє своїм вкладникам подвоєння капіталу за 90 днів. Події на вулиці навколо офісу "компанії з обміну цінних паперів" нагадують барикадні бої: чотири жінки знепритомніли під час чергового штурму контори, розпочатого після багатогодинного очікування в черзі. При спробі проникнути в приміщення були розбиті скляні двері, кілька людей отримали поранення».

26 липня 1920 року газета «Бостон пост» почала публікацію серію викривальних статей про «грошовій машині Чарлза Понці». Оглядач Кларенс Бартон з глузуванням запитував, чому сам Понці не вкладає гроші в свою компанію, якщо вона приносить шалений прибуток? Або в ній не все чисто? Бартон навів вражаючі цифри: для того щоб розрахуватися з усіма вкладниками, в обігу повинно знаходитися не менше 160 мільйонів (!) поштових купонів, а насправді таких, за офіційними даними, не більше 27 тисяч. Масла у вогонь додали і поштовики, які пообіцяли внести зміни до Міжнародної поштової конвенції, після чого спекуляція купонами буде неможлива.

Понці ще 28 липня особисто приймав переляканих клієнтів, пригощаючи їх кавою і бутербродами. Чарлз заспокоював вкладників, говорив, що у компанії тимчасові труднощі, треба просто почекати, тому гроші краще не забирати. За три дні він виплатив два мільйони доларів, уславившись національним героєм, несправедливо постраждалим від влади і тому заслуговує ще більшої довіри.

Але незабаром хвиля викриттів накрила Понці і його компанію з головою. 2 серпня Джеймс Макмастерс, недовго працював у Понці рекламним агентом, дав інтерв'ю Бостонській газеті. Він назвав колишнього шефа профаном в області фінансів і передрік компанії швидке банкрутство: «Понці – мильна бульбашка. Якщо він виплатить всі дивіденди, від нього нічого не залишиться, крім мокрого місця».

12 серпня Чарлз Понці був заарештований, а на наступний день – в п'ятницю, тринадцятого, – його перепровадили до в'язниці. Понці визнали банкрутом. Аудиторська перевірка не виявила жодної угоди з поштовими марками та обмінними купонами! Іншими словами, Понці виплачував дивіденди за рахунок нових надходжень. Багато інвесторів, які отримали в результаті лише 10 відсотків від суми вкладів, не хотіли вірити, що стали жертвою шахрая, і проклинали місцеву владу. На суді сплив дуже цікавий факт: 80 відсотків всього поліцейського управління міста Бостона були клієнтами «компанією з обміну цінних паперів».

Відбулося кілька судових процесів, збанкрутувало кілька компаній (в тому числі Ганноверська трастова) і п'ять солідних банків. Чарлза Понці засудили до п'яти років в'язниці, з яких він відсидів три з половиною. Тим часом Верховний суд штату Массачусетс виніс свій вирок італійському аферисту – дев'ять років позбавлення волі.

Понці перебував у цей час у Флориді, де під ім'ям Чарлза Бареллі провертав чергову аферу. Разом з дружиною Розою і подружжям Альванті він організував якийсь земельний синдикат. Шахраї скуповували занедбані землі за низькою ціною, потім розбивали всю ділянку на кілька лотів і продавали втридорога. При цьому інвесторів переконували, що через два роки їх десятидоларова ділянка коштуватиме... 5 мільйонів 300 тисяч доларів! Найсмішніше, що багато ділянок землі були затоплені водою.

Понці був заарештований владою Флориди в Джексонвіллі, але відпущений під заставу 5 тисяч доларів. На початку червня 1926 року шахрай втік до Техасу, де взяв квиток на пароплав, що прямував до Італії, але був схоплений у порту Нового Орлеана. Понці відправив прохання на ім'я президента США Куліджа з проханням про депортацію на батьківщину. Однак лише 28 вересня 1927 року, коли Понці вже відбував покарання у в'язниці в Массачусетсі, імміграційна влада США задовольнила його прохання. Відразу після звільнення в 1934 році Понці вислали до Італії.

На батьківщині йому розвернутися не вдалося, і він поїхав до Бразилії, де очолював відділення державної авіакомпанії «Ала Літорія». Під час Другої світової війни Бразилія приєдналася до антигітлерівської коаліції, і польоти італійських літаків були заборонені. Понці залишився без роботи.

Останні роки життя Карло пройшли в бідності. Карло (Чарлз) Понці помер у благодійному госпіталі Ріо-де-Жанейро 15 січня 1949 року. Його мемуари з красномовною назвою "падіння містера Понці" залишилися незавершеними…